Simulateur
Simulateur de prêt professionnel
Échéances avec différé, coût du financement et couverture des annuités par la capacité d’autofinancement : testez votre projet comme le fera un comité de crédit.
Échéance mensuelle après différé
Hors assurance et frais de garantie.
- Pendant le différé
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- Annuité de remboursement
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- Coût des intérêts
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- Total remboursé
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- Couverture des annuités (CAF)
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- Montant financé / CAF
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Simulation indicative, sans valeur d’offre ni d’accord de financement.
Méthode
Comment le calcul est réalisé.
Le prêt est amortissable à échéances constantes après le différé. En différé partiel, seuls les intérêts sont payés pendant la période ; en différé total, ils sont capitalisés et augmentent le capital à amortir.
La couverture des annuités rapporte votre capacité d’autofinancement à l’ensemble des annuités (nouveau prêt et emprunts existants). Le ratio montant financé / CAF indique le nombre d’années de CAF nécessaires pour rembourser le nouveau prêt : au-delà de cinq à sept ans, la plupart des établissements demandent des garanties ou un apport renforcés.
Questions fréquentes
Prêt professionnel : vos questions.
Qu’est-ce qu’un différé partiel ou total ?
Pendant un différé partiel, vous ne remboursez que les intérêts ; le capital commence à être amorti ensuite. Pendant un différé total, vous ne payez rien : les intérêts s’ajoutent au capital, ce qui augmente les échéances suivantes et le coût total. Le différé est fréquent lors d’une création, d’une reprise ou de travaux.
Qu’est-ce que la couverture des annuités par la CAF ?
C’est le rapport entre la capacité d’autofinancement de l’entreprise et le total de ses annuités d’emprunt. Au-delà de 1,5, la marge de sécurité est confortable ; entre 1,2 et 1,5, le dossier doit être argumenté ; en dessous de 1,2, il est généralement jugé tendu. Ces seuils varient selon le secteur et l’établissement.
Comment estimer la CAF si mon entreprise n’existe pas encore ?
À partir du prévisionnel : résultat net prévisionnel augmenté des dotations aux amortissements et provisions. Pour une reprise, on retraite la CAF historique de la cible (rémunération du dirigeant, charges non récurrentes). Votre expert-comptable peut vous la communiquer.
Les autres simulateurs
Étude de financement
Préparons le dossier pour le comité de crédit.
Votre simulation est jointe automatiquement à votre demande. Nous revenons vers vous avec une lecture du plan de financement et des garanties mobilisables.
- Réponse sous 24 h ouvrées, par un expert du financement
- Lecture chiffrée de votre capacité et de votre montage
- Rendez-vous en présentiel ou en visioconférence
- Aucun versement exigé d’un particulier avant l’obtention du prêt
Vous préférez en parler de vive voix ?