Assurances de prêt
L’assurance de prêt, levier d’économie trop souvent négligé.
L’assurance emprunteur pèse parfois autant que les intérêts dans le coût d’un crédit. Garanties, quotités, délégation, changement en cours de prêt : nous vous accompagnons avec Nosy Conseils & Assurances, notre cabinet de courtage en assurance.
Les garanties
Ce que couvre une assurance de prêt.
Les établissements exigent des garanties différentes selon l’objet du prêt : résidence principale, investissement locatif ou financement professionnel.
Décès et PTIA
Le capital restant dû est remboursé à hauteur de la quotité assurée en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Incapacité temporaire (ITT)
Les échéances sont prises en charge pendant un arrêt de travail, après une franchise, souvent de 90 jours.
Invalidité (IPT, IPP)
Prise en charge en cas d’invalidité permanente, totale ou partielle, selon un barème fonctionnel ou professionnel.
Professions médicales
Invalidité appréciée sur votre profession, rachat des exclusions dos et psychiques : des points décisifs pour un praticien.
Perte d’emploi
Garantie facultative, rarement exigée, aux conditions restrictives : nous en mesurons l’intérêt réel avant de la retenir.
Quotités
100 % par tête ou répartition entre co-emprunteurs selon les revenus : un arbitrage entre protection et coût.
Ce que nous optimisons
Mieux protégé, souvent pour moins cher.
Délégation
Un contrat individuel, choisi en dehors de l’établissement prêteur, coûte souvent moins cher qu’un contrat groupe, en particulier pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs.
Base de calcul
Une cotisation calculée sur le capital restant dû diminue au fil du prêt, contrairement à une cotisation sur le capital initial. Nous comparons le coût total sur toute la durée.
Équivalence des garanties
Nous vérifions que le contrat proposé respecte les critères de l’établissement prêteur, pour que la délégation soit acceptée sans difficulté.
Changement en cours de prêt
Comparaison, souscription du nouveau contrat, envoi à l’établissement prêteur, suivi de l’avenant : nous prenons en charge les démarches.
Avec Nosy Conseils & Assurances
Votre assurance de prêt, étudiée par notre cabinet de courtage en assurance.
L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance. Elle est étudiée et placée par Nosy Conseils & Assurances, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS sous le n° 26000230, qui accompagne aussi la prévoyance, la retraite et le patrimoine de nos clients.
Un seul dossier, une seule équipe : le financement est négocié par Prêtaly, l’assurance par Nosy Conseils & Assurances, en parfaite coordination.
Questions fréquentes
Assurances de prêt : vos questions.
Peut-on changer d’assurance de prêt à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, l’assurance d’un prêt immobilier peut être résiliée à tout moment et remplacée par un contrat présentant des garanties équivalentes. L’établissement prêteur dispose de dix jours ouvrés pour accepter ou refuser, et ne peut facturer l’avenant au contrat de prêt.
Qu’est-ce que l’équivalence des garanties ?
L’établissement prêteur fixe une liste de critères (garanties, définitions, franchises) que le contrat de substitution doit respecter. S’ils sont respectés, il ne peut refuser la délégation. Tout refus doit être motivé.
Faut-il toujours remplir un questionnaire de santé ?
Non. Il est supprimé lorsque la part assurée est inférieure à 200 000 € par personne et que le prêt prend fin avant votre 60e anniversaire. Au-delà, le questionnaire reste demandé.
Que change le droit à l’oubli ?
Pour les cancers et l’hépatite C, aucune information médicale n’a à être déclarée cinq ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute. La convention AERAS encadre par ailleurs l’accès à l’assurance des personnes présentant un risque aggravé de santé.
Étude de financement
Faites étudier votre assurance de prêt.
Indiquez le capital emprunté : nous revenons vers vous avec une comparaison de garanties et de coût, établie avec Nosy Conseils & Assurances.
- Réponse sous 24 h ouvrées, par un expert du financement
- Lecture chiffrée de votre capacité et de votre montage
- Rendez-vous en présentiel ou en visioconférence
- Aucun versement exigé d’un particulier avant l’obtention du prêt
Vous préférez en parler de vive voix ?