Financement de trésorerie
Financer la croissance sans tendre l’exploitation.
Un chantier à lancer, une commande importante, un client public qui paie à 90 jours : nous calibrons le financement sur la nature réelle de votre besoin, et sur sa durée.
Les besoins que nous finançons
Un besoin de trésorerie a toujours une cause.
L’identifier, c’est choisir la bonne solution, et éviter de financer durablement un besoin avec un outil de court terme.
Besoin en fonds de roulement
Stocks, délais clients, croissance du chiffre d’affaires : un financement à la mesure de votre cycle d’exploitation.
Démarrage de chantiers
Avances sur matériaux et main-d’œuvre avant la première situation de travaux.
Décalages de paiement
Clients publics ou grands comptes aux délais longs : mobilisation des créances avant échéance.
Saisonnalité
Tourisme, agriculture, commerce : franchir la période creuse sans compromettre la suivante.
Préfinancement de subventions
Avancer les fonds d’une aide accordée mais pas encore versée, pour lancer le projet sans attendre.
Grosse commande
Financer l’achat et la production d’une commande exceptionnelle, adossé au contrat.
Les solutions
L’outil adapté à la durée du besoin.
Nous comparons les solutions sur leur coût réel, leurs garanties et leur souplesse, puis négocions auprès des établissements spécialisés.
- Prêt de trésorerie amortissablePour un besoin identifié, sur 12 à 60 mois.
- Crédit court terme et de campagnePour les cycles saisonniers, remboursé en fin de saison.
- Mobilisation de créancesCession de créances professionnelles et affacturage.
- Refinancement d’actifsMatériel ou immobilier d’entreprise mobilisé pour dégager des liquidités.
- Prêts garantisGaranties publiques lorsque le projet y est éligible.
- RestructurationConsolidation de dettes court terme en financement adapté.
Exemple de montage
Entreprise du BTP : un marché public à lancer.
Une entreprise de second œuvre remporte un marché public important, payé sur situations à 60 jours.
Plutôt qu’un découvert coûteux, le besoin de démarrage est couvert par un prêt de trésorerie sur 24 mois, complété par une ligne de cession de créances sur le marché. Le financement suit le rythme du chantier et s’éteint avec lui.
Exemple illustratif aux chiffres arrondis, qui ne constitue pas une promesse de résultat.
Structure retenue
Besoin de démarrage : 180 k€
- Financement calé sur le calendrier des situations
- Découvert ramené à son rôle d’appoint
- Caution du dirigeant limitée en montant
Questions fréquentes
Trésorerie : vos questions.
Prêt de trésorerie ou découvert autorisé ?
Le découvert absorbe des variations courtes et imprévisibles ; il coûte cher s’il devient permanent. Un prêt de trésorerie amortissable finance un besoin identifié sur une durée définie, à un coût généralement inférieur. Lorsqu’un découvert est utilisé en continu, c’est souvent le signe d’un besoin structurel à refinancer.
Quelles garanties pour un financement de trésorerie ?
Selon la solution : cession de créances professionnelles, nantissement, garantie Bpifrance sur certains prêts, caution du dirigeant. Les solutions adossées à vos créances ou à un actif existant limitent le besoin de garanties personnelles.
Peut-on financer un décalage de paiement d’un client public ?
Oui. Les créances sur des collectivités ou des donneurs d’ordre publics peuvent être mobilisées avant leur échéance, par cession ou par affacturage. C’est une problématique fréquente pour les entreprises du BTP et des services.
Sous quel délai peut-on obtenir un financement de trésorerie ?
Il dépend de la solution et de la qualité des éléments financiers disponibles. Un dossier complet (bilans, situation intermédiaire, balance âgée clients, prévisionnel de trésorerie) permet de solliciter les établissements rapidement. Anticiper de quelques semaines reste toujours préférable à l’urgence.
Étude de financement
Faites étudier votre besoin de trésorerie.
Décrivez le besoin et son calendrier : nous revenons vers vous avec la solution la plus adaptée à sa nature et à sa durée.
- Réponse sous 24 h ouvrées, par un expert du financement
- Lecture chiffrée de votre capacité et de votre montage
- Rendez-vous en présentiel ou en visioconférence
- Aucun versement exigé d’un particulier avant l’obtention du prêt
Vous préférez en parler de vive voix ?