Prêt hypothécaire
Faire travailler votre patrimoine, sans le vendre.
Un bien que vous détenez, même partiellement remboursé, peut garantir le financement d’un nouveau projet : investissement, entreprise, transmission ou trésorerie.
Quand y recourir
Six situations où le prêt hypothécaire fait la différence.
Nouvel investissement
Utiliser la valeur d’un bien remboursé comme garantie, plutôt que de mobiliser votre épargne en apport.
Projet professionnel
Financer un rachat de parts, un apport en société ou un développement en adossant le prêt à un bien.
Transmission et soulte
Indemniser un co-héritier ou un ex-conjoint, préparer une donation sans céder le bien familial.
Avance sur vente
Disposer des fonds avant la vente d’un bien, remboursés en une fois au moment de la cession.
Restructuration
Regrouper des crédits avec une garantie hypothécaire, pour une durée et un coût mieux adaptés. Rachat de crédits.
Revenus atypiques
Revenus irréguliers, patrimoine important et revenus modestes : la garantie compense une lecture des revenus plus prudente.
Les formules
Un prêt, plusieurs façons de le rembourser.
Amortissable
Le capital est remboursé progressivement, comme un crédit immobilier classique. C’est la formule la plus courante et la moins coûteuse sur la durée.
In fine
Vous ne payez que les intérêts ; le capital est remboursé au terme, par la vente du bien ou par un placement constitué en parallèle. Utile en investissement locatif ou pour un emprunteur à forte imposition.
Avance sur vente
Un prêt à court terme, adossé à un bien mis en vente, remboursé en une fois à la signature de l’acte. Les intérêts peuvent être payés au fil de l’eau ou différés.
Ce que nous négocions
La quotité retenue sur la valeur du bien, le taux, la durée, les frais d’inscription et de mainlevée, et les conditions de remboursement anticipé en cas de vente.
Point de vigilance
L’hypothèque engage le bien qui la porte : en cas de défaillance, l’établissement prêteur peut en demander la vente. Un prêt hypothécaire ne se justifie que si le projet financé et votre capacité de remboursement sont solides. C’est la première question de notre diagnostic.
Questions fréquentes
Prêt hypothécaire : vos questions.
Combien peut-on emprunter avec un prêt hypothécaire ?
Le montant dépend de la valeur du bien, du capital restant éventuellement dû sur ce bien et surtout de votre capacité de remboursement. Les établissements retiennent en général une fraction de la valeur estimée, souvent de l’ordre de 60 à 70 %, pour garder une marge de sécurité.
Le prêt hypothécaire dispense-t-il de justifier ses revenus ?
Non. L’hypothèque garantit l’établissement prêteur, elle ne remplace pas l’analyse de votre solvabilité. Vos revenus, vos charges et votre capacité à rembourser restent examinés, comme pour tout crédit.
Quels frais prévoir ?
Les frais d’acte notarié et d’inscription de l’hypothèque, proportionnels au montant garanti, puis des frais de mainlevée si le prêt est remboursé par anticipation. Nous les intégrons dans la comparaison des offres, au même titre que le taux et l’assurance.
Peut-on financer un projet professionnel avec un bien personnel ?
Oui : un bien personnel peut garantir un financement professionnel ou un apport en société. C’est un choix à mesurer, puisqu’il engage votre patrimoine privé ; nous comparons toujours cette solution aux garanties professionnelles disponibles.
Étude de financement
Faites étudier votre prêt hypothécaire.
Indiquez votre projet et le bien qui pourrait le garantir : nous revenons vers vous avec une première lecture du montant mobilisable et des établissements à solliciter.
- Réponse sous 24 h ouvrées, par un expert du financement
- Lecture chiffrée de votre capacité et de votre montage
- Rendez-vous en présentiel ou en visioconférence
- Aucun versement exigé d’un particulier avant l’obtention du prêt
Vous préférez en parler de vive voix ?